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Votre propre assurabilité et l'obtention de devis ne sont qu'une partie du processus d'achat d'assurance automobile. Trouver un assureur de bonne réputation est l'autre, plus important. Après tout, vous voulez une compagnie d'assurance qui a une histoire de bon service. Vous voulez une compagnie d'assurance avec la capacité de régler les réclamations de ses assurés, une entreprise avec de solides perspectives financières et relativement peu de plaintes et, surtout, vous voulez un assureur légalement autorisé à faire des affaires dans votre état..

Le premier endroit où vous devriez rechercher ces informations est votre service local d'assurance. Chaque gouvernement d'État gère son propre département des assurances qui supervise et réglemente de manière officielle toutes les activités d'assurance dans cet État. Quel que soit celui dans lequel vous vivez, vous voudrez visiter leur site Web pour accéder à une corne d'abondance d'informations et de services d'assurance locaux gratuits pour les consommateurs..

Bien qu'ils puissent porter des noms différents, la division des assurances de votre État aide les consommateurs à trouver des assureurs réputés en mettant la plupart des informations importantes à portée de main. Pour trouver l'autorité d'assurance de votre état, tapez simplement «Division de l'assurance» avec votre «État» dans un moteur de recherche. Cliquez sur le lien approprié (devrait être en haut) et, voilà, vous devriez être sur leur page d'accueil.

Toutes les plaintes contre les compagnies d'assurance passent par ces services. En plus de pouvoir déposer vos propres plaintes ici, vous pouvez généralement rechercher dans l'index des plaintes pour l'ensemble de l'État pour savoir combien de plaintes ont été déposées, voir les raisons pour lesquelles les plaintes ont été déposées, comment elles ont été traitées, ainsi que divers autres types de données utiles..

Le département des assurances peut vous dire si une entreprise auprès de laquelle vous envisagez de souscrire une assurance automobile est titulaire d'un permis, depuis combien de temps elle a été autorisée, combien de plaintes elle a reçues ces dernières années, son adresse et son numéro de téléphone et, dans certains cas. , la notation d'une entreprise.

Les assureurs agréés doivent respecter les réglementations financières de l'État et se conformer aux lois et aux normes de l'État en matière d'assurance. Si vous achetez auprès d'un fournisseur d'assurance non agréé, votre département des assurances peut avoir peu ou pas de pouvoir réglementaire pour vous aider en cas de problème. Et, si une entreprise sans licence auprès de laquelle vous avez acheté fait faillite, vous n'aurez aucune protection en vertu de l'une des associations de garantie de l'État..

Lorsqu'il s'agit d'évaluer la situation financière d'une compagnie d'assurance, vous devrez regarder en dehors du département des assurances. L'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) est un excellent point de départ. En plus de fournir une passerelle vers toutes les divisions d'assurance de l'État, la NAIC propose un outil gratuit appelé la source d'information des consommateurs qui vous permet de rechercher des plaintes et des licences ainsi que des informations financières pour des entreprises spécifiques par État, tant qu'elles sont dans la base de données NAIC. Si vous trouvez que l'assureur sur lequel vous effectuez des contrôles ne figure pas dans la base de données, il s'agit probablement d'une fraude.

En outre, il existe plusieurs services de notation privée en ligne qui peuvent vous aider à décider quel assureur vous convient le mieux en fonction d'analyses financières et d'autres critères. Les évaluations privées ne comportent aucune garantie et chaque service ne vous donne qu'un avis. Cependant, ces opinions peuvent être aussi précieuses que des données concrètes, car elles fournissent un certain degré d'informations, ou un aperçu, sur la situation financière de divers assureurs du point de vue d'un analyste privé..

Les notations peuvent être obtenues par téléphone, courrier ou Internet, mais afin de donner un sens à ces notations pour une compagnie d'assurance donnée, une bonne pratique consiste à toujours obtenir une explication des critères de notation afin que vous sachiez comment ils s'appliquent. Une autre bonne habitude est d'obtenir des notes des années précédentes afin de pouvoir les comparer aux informations les plus récentes..

Voici une liste de certains services de notation gratuits qui fournissent des informations de notation aux compagnies d'assurance:

Le A.M. Best Company offre un accès illimité pour parcourir son propre centre de notation Best's après avoir ouvert un compte en ligne gratuit. Vous pouvez obtenir des scores d'assurance détaillés et des informations sur l'entreprise, y compris des informations sur les licences et les finances des assureurs et réassureurs du monde entier. De nombreuses bibliothèques locales s'abonnent à Best's Insurance Reports.

Fitch Ratings (www.fitchratings.com) a une liste alphabétique de plus de 2 700 compagnies d'assurance pour lesquelles il peut fournir des évaluations sur son site Web. L'e-mail du ou des analystes est fourni sur chaque notation avec le numéro d'identification NAIC de l'entreprise.

Moody's Investor Service (www.moodys.com) donne des notes illimitées aux compagnies d'assurance et autres institutions financières via son service en ligne aux utilisateurs enregistrés. Un compte gratuit est requis.

Standard & Poors (www.standardandpoors.com) dispose de son service «RatingsDirect», qui exploite les notations de crédit (financières) et la recherche d'entreprises dans près de 100 pays. Le site est un peu difficile à utiliser, mais vous pouvez créer un compte gratuit pour voir les cotes de crédit des assureurs et les profils des entreprises.

Vous pouvez également visiter l'un de ces sites pour obtenir un numéro de téléphone avec lequel vous pouvez appeler pour parler à une personne et obtenir des évaluations gratuites par téléphone.

Quelle que soit la compagnie d'assurance avec laquelle vous décidez de partir, n'oubliez pas que c'est un choix que vous devrez faire vous-même. J'espère que ce sera celui avec lequel tu pourras vivre.