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Nous avons couvert les bases, il est maintenant temps de creuser plus profondément. Commençons par «l'assurance de l'écart», car c'est une couverture supplémentaire qui est à peu près essentielle si vous envisagez d'acheter ou de louer un véhicule neuf. Pourquoi? En un mot, l'assurance écart protège votre investissement automobile contre la dépréciation. L'assurance contre les écarts n'est pas nécessaire, mais ce n'est un secret pour personne que dès qu'une nouvelle voiture est chassée du terrain du concessionnaire, sa valeur peut instantanément se déprécier de 20% ou plus. Maintenant, disons que le même véhicule devait être volé ou impliqué dans un accident de perte totale à quelques kilomètres sur la route. L'assureur paierait seulement autant que la valeur actuelle du véhicule, laissant le preneur d'assurance payer la «différence d'amortissement» entre ce que la société de financement dit devoir pour le véhicule détruit, plus les taxes ou frais applicables. Dans cette situation, si vous n'obteniez pas d'assurance de l'écart - que ce soit auprès d'une compagnie d'assurance ou du concessionnaire - alors vous pourriez perdre beaucoup d'argent. En fait, si vous essayez d'acheter ce même véhicule chez le même concessionnaire avec l'argent du paiement d'assurance que vous recevez, il y a de fortes chances que vous trouviez un écart important entre ce que vous avez payé la première fois et ce que vous pouvez mettre pour le remplacement. Cependant, si vous étiez couvert par une assurance de l'écart, vous seriez entièrement couvert jusqu'à ce que la société de financement le souhaite. En règle générale, les petits acomptes créent une différence d'amortissement plus importante que les gros acomptes.

De nombreux concessionnaires incluent une assurance contre les écarts dans le financement des voitures neuves et la plupart offrent un certain type d'assurance contre les écarts à taux élevé, tandis que certains n'offrent rien du tout. C'est une bonne idée de poser des questions et d'évaluer toute politique avant de signer sur la ligne pointillée. La clé est de ne rien supposer. En d'autres termes, magasinez et vérifiez auprès de votre assureur pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux ou voir si vous êtes déjà couvert. Votre assureur peut ne pas offrir de couverture de l'écart, cependant, il y en a beaucoup qui le font et à des taux supérieurs à ceux des concessionnaires..

Dans le cas où vous devez avoir une couverture de l'écart et que ce n'est pas inclus dans l'accord de financement, c'est à vous de magasiner les tarifs en vigueur. Si elle est déjà incluse, découvrez le montant de la couverture que vous obtenez et ce que cela va coûter. Si vous envisagez de louer un véhicule neuf, découvrez s'il existe une sorte de clause de renonciation intégrée qui couvrira le véhicule loué en cas de perte totale..

Il y a quelques autres considérations à prendre en compte lors de l'achat d'une assurance écart. Tout d'abord, vous pouvez ignorer cette couverture si votre police d'assurance automobile couvre déjà le montant entièrement financé. Deuxièmement, certaines polices compensatoires ne seront pas honorées si le preneur d'assurance ne dispose pas également d'une couverture complète et collision.

AAA décrit la dépréciation comme «… la différence entre le prix d'achat d'un véhicule neuf et la valeur de reprise estimée au bout de cinq ans». C'est à vous de décider si l'amortissement doit joindre la mort et les impôts sur la liste acceptée des «choses sûres dans la vie». Si c'est le cas, vous devriez absolument souscrire une assurance contre les écarts.

Les collisions sont des épreuves stressantes lorsque vous êtes dans une épreuve, mais beaucoup de gens vous diront que c'est le processus qui suit qui est une plus grande douleur dans le cul. Devoir faire des promenades ou débourser une location pendant que votre véhicule est réparé à l'atelier de réparation après avoir payé votre franchise, c'est comme verser du sel sur la plaie. Vous ne tarderez pas à récupérer votre voiture - elle a l'air presque neuve! Les choses commencent à revenir à la normale, mais votre compagnie d'assurance appelle alors pour demander plus d'argent. «Comment est-ce possible? tu demandes. La mâchoire tombant d'incrédulité, votre représentant de compagnie d'assurance vous informe que les réparations de votre véhicule n'ont pas été autorisées car l'atelier a utilisé des pièces d'origine (OEM) pour recoudre votre véhicule. C'est maintenant votre gros problème car votre assureur dit qu'il ne paiera que pour les réparations effectuées à l'aide de pièces de rechange..

Vous vous trouvez maintenant dans une sorte d'énigme, que vous auriez probablement pu éviter si vous aviez seulement délégué au préalable l'utilisation de pièces OEM pour les réparations en cas de collision sur votre police. Cela semble assez simple, non? Pas si vous considérez que de nombreux assureurs interdisent aux ateliers de carrosserie d'utiliser des pièces d'origine juste pour économiser quelques dollars. Ils soutiennent que les différences de qualité et de sécurité des pièces d'origine et de rechange sont au mieux négligeables.

Les pièces de rechange coûtent beaucoup moins cher dans la plupart des cas. Cependant, il y a plusieurs choses importantes que vous devez savoir avant de les utiliser pour réparer votre véhicule. Ces problèmes ne sont pas nécessairement liés à l'assurance, mais, pour commencer, vous pourriez sérieusement nuire à la valeur de revente de votre véhicule en optant pour le marché secondaire. On pourrait dire qu'en général, les pièces de rechange accélèrent l'amortissement. Votre seule certitude est que tout concessionnaire souhaitant l'accepter comme échange saura exactement quel type de réparation a été effectué et si des pièces d'origine ont été utilisées ou non simplement en consultant son rapport d'historique..

Non seulement l'utilisation de pièces de rechange sur votre véhicule peut nuire à sa valeur de revente, mais il peut y avoir des pénalités importantes - comme la confiscation de votre dépôt de garantie ou pire - encourues dans les contrats de location où un véhicule loué est retourné, mais plus sous la forme d'usine..

La sécurité est une autre préoccupation lorsqu'il s'agit d'utiliser des pièces de rechange pour les réparations. Bien que la grande majorité des pièces de rechange soient sûres à utiliser, il y a beaucoup de controverse sur les normes auxquelles certains fabricants de pièces non OEM sont soumis (ou non soumis) lors de leur développement. Pendant ce temps, certains contestent que les pièces de rechange sont suffisamment sûres, ou au moins aussi sûres que les originaux. Même l'Institut d'assurance pour la sécurité routière reconnaît que l'utilisation de pièces de rechange du marché secondaire pour des réparations esthétiques ne dégrade pas la sécurité d'un véhicule en cas de collision. Dans la plupart des cas, cela ne l'améliorera pas non plus.

Après avoir fait une réclamation, certains assureurs vous dirigeront vers un magasin «préféré» avant de signer toute réparation de votre véhicule dans le but de vous éloigner de votre concessionnaire où les pièces de rechange d'origine se vendent le plus cher. Une autre chose à considérer est que les pièces OEM pour certains véhicules de modèle récent sont rares et prennent donc plus de temps à être installées. Si le temps presse pour régler une réclamation, vous risquez de dépenser des centaines de plus pour attendre l'arrivée des pièces OEM que si vous optez pour des pièces de rechange plus facilement disponibles. Par exemple, votre assureur pourrait ne payer qu'une voiture de location pendant une semaine et les réparations en prendront deux à trois..

Si vous optez pour la voie la plus économique et utilisez des pièces de rechange pour réparer votre véhicule, essayez d'utiliser des pièces de haute qualité certifiées par la Certified Automotive Parts Association (CAPA). Important parce qu'ils établissent et maintiennent les normes de qualité pour le métal, les plastiques et l'éclairage dans la fabrication de pièces de rechange pour les réparations de collision. Leur site Web vous permet de rechercher dans la base de données CAPA des pièces de rechange approuvées par marque, année et modèle de véhicule - très utile!

C'est à vous de lire votre contrat de location et votre police d'assurance pour en trouver les nuances. Il est tout aussi important de spécifier le type de pièces - d'origine ou de rechange - à utiliser lorsque les réparations sont justifiées. En règle générale, les compagnies d'assurance ne rembourseront pas tous vos frais de réparation à moins que des pièces de rechange ne soient utilisées. À moins que cela ne soit explicitement écrit dans votre police, vous devrez probablement payer la différence entre les pièces d'origine utilisées et les pièces de rechange spécifiées dans l'estimation..

Comment savoir quel type de pièces de rechange convient le mieux à votre voiture? Vraiment cependant, vous devriez vous demander quelles parties conviennent à votre situation. Pourquoi? C'est parce que nous avons tous des valeurs et des priorités différentes. La valeur de revente n'est peut-être pas aussi importante pour un haut dirigeant qui réussit que pour un ouvrier d'usine, par exemple. De même, si la revente de votre véhicule est relativement faible - peut-être que vous en êtes le deuxième ou le troisième propriétaire - l'option de pièces de rechange moins chère peut être plus attrayante la prochaine fois que vous êtes à l'atelier de réparation..