Joseph Hancock
0 
2742
331
Choisir la nouvelle voiture à acheter est l'une des décisions les plus difficiles à prendre lorsqu'il s'agit d'obtenir une nouvelle voiture, mais la façon dont vous allez payer.
Allez-vous payer en espèces, louer la voiture pendant quelques années ou obtenir un prêt automobile et le rembourser sur une période de temps? Si vous n'êtes toujours pas sûr de la voie à suivre, jetez un œil ci-dessous et apprenez tout sur vos options.
EN ESPÈCES
Payer votre voiture en espèces présente les avantages et les inconvénients les plus évidents. Pour commencer, lorsque vous achetez une voiture en espèces, elle passe immédiatement sous votre nom et non sous celui de la banque, ce qui signifie que la vente de la voiture sera moins compliquée..
De plus, payer carrément la voiture vous libère du souci de devoir la payer sur une longue période. Il y a déjà beaucoup de coûts mensuels associés à la possession d'une voiture, comme l'assurance, l'essence et l'entretien. L'ajout de paiements de voiture ou de prêt peut provoquer un cauchemar budgétaire.
De plus, si vous souhaitez personnaliser ou modifier votre voiture, l'achat de la voiture n'impose aucune restriction sur ce que vous pouvez ou ne pouvez pas faire au véhicule, ce qui ne peut être dit si vous choisissez de louer..
Pourtant, payer à l'avance pour une voiture prend une grande partie de votre compte bancaire et peut vous laisser avec des fonds limités pour un jour de pluie, des réparations ou d'autres situations financières qui peuvent survenir. De plus, comme les voitures ne sont pas considérées comme des actifs appréciables, en payer une en espèces n'est pas considéré comme un investissement intelligent..
BAIL
Si vous n'êtes pas intéressé par les dangers liés à la possession d'une voiture, comme l'entretien et les réparations à long terme, ou la dépréciation globale de votre argent durement gagné, alors le crédit-bail est une option viable pour vous. C'est un peu comme la location, sauf que c'est pour une période beaucoup plus longue. Les constructeurs automobiles, les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de financement sont toutes les destinations possibles pour obtenir un crédit-bail automobile.
Les tarifs de location sont basés sur la valeur résiduelle estimée de la voiture à l'expiration de la durée du bail. Lorsque le terme est écoulé, vous devez rendre la voiture et prendre la décision d'acheter une autre voiture ou de rembourser le reste de la voiture et de la posséder. Cela signifie qu'il n'y a pas de souci de vendre la voiture ou d'avoir à faire face au coût amorti de la voiture.
Tous les contrats de location ne nécessitent pas un acompte, mais ils nécessitent une police d'assurance complète. Il y a souvent des restrictions sur le nombre de kilomètres par an que vous pouvez conduire le véhicule aussi, il est donc pratique de connaître vos habitudes de conduite avant de signer un bail. Si vous dépassez le nombre de miles, vous devrez payer un supplément lors du retour du bail. Il y a beaucoup d'histoires d'horreur sur les véhicules retournés et le client se faire voler pour des réparations pointilleuses ou une «usure anormale». Parfois, ces factures peuvent venir après le retour du véhicule avec peu de chances de négociation ou d'explication.
Du côté positif, comme un bail est généralement pour une courte période de temps, la voiture devrait être couverte par la garantie pour toutes les réparations qui pourraient être nécessaires.
Le principal attrait d'un contrat de location est le paiement mensuel inférieur à celui d'un véhicule financé. De plus, si vous utilisez votre voiture principalement pour les affaires, vous pouvez déduire vos paiements de location de vos impôts. De plus, dans la plupart des États, vous payez des taxes sur les paiements de location, pas sur le prix global de la voiture. Si vous utilisez la voiture pour affaires 50% du temps, vous pouvez déduire 50% du paiement de location. Bien sûr, si vous comptez faire cela, tenez un journal détaillé de la façon dont vous utilisez votre voiture et du kilométrage utilisé à des fins professionnelles. Bien sûr, consultez votre comptable pour plus de détails sur le montant que vous pouvez déduire.
Les véhicules financés ont des limites sur le montant qui peut être déduit, contrairement aux véhicules loués.
De plus, certaines entreprises offrent aux employés une allocation de voiture. Dans ce cas, la location d'une voiture est une excellente option et vous permet d'avoir une voiture neuve sans avoir à vous soucier des détails de la possession d'une voiture..
Enfin, les sociétés de location n'autorisent aucune modification sur la voiture, ce qui en fait un mauvais choix pour le type de propriétaires de voitures qui aiment bricoler ou personnaliser leurs véhicules..
LA FINANCE
Si vous voulez posséder une voiture, mais que vous ne voulez pas (ou ne pouvez pas vous permettre) d'assumer le coût initial de son achat, le financement est la seule option. Le financement vous permet de posséder la voiture après avoir payé un tarif mensuel pendant une période de temps déterminée. Vous pouvez obtenir un prêt et le financer auprès d'un constructeur automobile, d'un syndicat ou d'une banque.
Faites attention au taux de financement que vous recevez, il existe des offres de taux d'intérêt à zéro pour cent (mettant le financement d'une voiture à égalité avec le paiement en espèces), mais certains autres constructeurs automobiles peuvent avoir des taux gonflés, en particulier sur les voitures neuves chaudes, les modèles en édition limitée et voitures de luxe ou de sport souhaitables.
Votre cote de crédit influe sur le type de prêts que vous pouvez obtenir. Si votre cote de crédit est trop faible, il peut être difficile d'obtenir une durée de prêt attrayante.
Le financement nécessite également souvent un acompte; les créanciers ont tendance à demander 10 à 15% du prêt total.
Une fois que vous avez défini votre taux et votre prêt, il est important de comprendre qu'une voiture que vous payez ne vous appartient pas tant que vos conditions ne sont pas terminées. Cela signifie que la vente de la voiture peut s'avérer un problème.
Enfin, bien que la location offre un paiement mensuel inférieur et la possibilité de ne pas verser d'acompte, le financement donne l'avantage de posséder une voiture après la durée. Ensuite, cette valeur résiduelle peut être utilisée comme acompte ou échange sur un véhicule neuf.
La valeur résiduelle est une chose importante à noter lorsqu'il s'agit de financer une voiture. Si votre voiture est «radiée» dans un accident dans les deux premières années du terme, le montant restant sur le prêt ou le montant dû par la société de crédit-bail peut être supérieur à la «valeur comptable» du véhicule. Heureusement, il existe une couverture disponible pour combler cet écart potentiel. Cette couverture, généralement appelée «renonciation à l'amortissement», paiera le véhicule «radié» plus toute dépréciation. Cela peut être un coût supplémentaire pour le financement (ou la location) d'une voiture, cependant, il s'agit généralement d'un paiement minimal..
Pour aider les acheteurs de voitures neuves à supporter le coût croissant des voitures neuves, des conditions de financement plus longues sont proposées ces jours-ci, mais pensez à ce que vous ressentirez après avoir effectué des paiements de voiture pendant cinq ans sans l'avoir possédée. En outre, une période de financement de 7 ans (84 mois) peut générer un paiement mensuel attractif, mais cela signifie également que vous serez aux prises avec ce paiement pendant très longtemps..
LE VERDICT
Il peut être tout aussi difficile de décider comment vous allez payer pour une voiture que de décider quelle voiture acheter. Votre budget et votre situation financière peuvent vous orienter vers la location, d'autant plus que cela vous aide à monter dans une voiture que vous n'auriez peut-être pas les moyens de payer ou que vous voudriez autrement. Il est également important de savoir que vous pouvez également payer comptant, ou financer un véhicule d'occasion, alors que la location est généralement réservée aux voitures neuves..