7 facteurs qui influent sur vos tarifs d'assurance auto

Ah, l'assurance automobile. Peut-être l'une des parties les moins amusantes d'avoir une voiture, à part peut-être les changements d'huile - et même avec eux, il y a des choses que vous pouvez ramasser pour rendre ce processus un peu plus facile. Organiser son assurance automobile est une douleur - personne n'aime le faire - c'est pourquoi certaines personnes ne lui donnent jamais l'effort qu'elle mérite. Hey, rien de mal à ça, nous sommes coupables comme nous-mêmes accusés.

Mais, et c'est un gros mais, cela vaut vraiment la peine de faire un peu d'effort supplémentaire. Les tarifs d'assurance automobile ont augmenté de 20% depuis 2011, une augmentation phénoménale qui frappe profondément dans les poches des conducteurs américains partout dans le monde. Ou du moins il frappe certains conducteurs.

Certains autres conducteurs - et nous espérons que vous en ferez bientôt partie - en savent assez sur les différents facteurs qui peuvent affecter vos tarifs d'assurance automobile pour être en mesure de faire de leur mieux pour atténuer ou éliminer les facteurs qui font grimper leurs tarifs d'assurance. Dans cet article, nous allons mettre en évidence 7 des facteurs les plus courants que les compagnies d'assurance prennent en compte lors de la tarification de votre assurance automobile.

À quelle distance, quand et où vous conduisez

Cette section de données est si importante que nous aurions même pu la diviser en sections séparées. Mais alors cet article s'appellerait 9 facteurs qui affectent vos taux d'assurance, et nous avions déjà décidé que 7 était le nombre magique. Au lieu de cela, nous allons simplement décomposer ces trois facteurs importants dans cette section. Quoi, tu n'aimes pas ça? Allez écrire votre propre article.

Commençons donc par jusqu'où. Le conducteur idéal, du moins dans l'esprit des assureurs automobiles, serait le conducteur qui ne conduit jamais nulle part. Pensez-y, si votre voiture n'est pas sur la route, il y a beaucoup, beaucoup moins de risques d'accident. Avez-vous déjà eu une cintreuse d'aile avec la voiture garée dans le garage? Je ne pense pas.

C'est pourquoi ils sont si désireux de savoir jusqu'où vous conduisez. Si vous leur dites que vous utilisez votre voiture pour vous rendre au travail - comme environ 85% d'entre nous le font - alors c'est un gros drapeau rouge que vous agitez sur votre demande d'assurance. Ils voudront savoir combien de kilomètres vous parcourez par an, ils peuvent également vous demander quel type de conduite est-il principalement rural, urbain, autoroutier, etc..

Ce qu'il faut retenir ici, c'est que plus vous conduisez, plus vous courez de risques, même si vous êtes un conducteur très prudent..

En parlant de l'endroit où vous conduisez, votre adresse a également une grande influence sur vos tarifs d'assurance. Votre assureur potentiel examinera les statistiques sur la criminalité de votre lieu de résidence - littéralement dans la rue dans laquelle vous vivez. Devinez quoi, si vous vivez dans une région où les taux de criminalité automobile tels que le vandalisme et le vol sont élevés, cela va augmenter votre prime. Désolé de te dire ça.

Enfin, lorsque vous conduisez aura également un impact. Si vous travaillez par quarts, par exemple, et que votre trajet vous voit conduire entre minuit et 2 heures du matin, cela augmentera votre prime, car c'est l'une des périodes les plus dangereuses pour les accidents et les collisions de voiture..

La bonne nouvelle est que, comme il s'agit d'une partie si importante de la façon dont les compagnies d'assurance calculent vos tarifs, elles sont également désireuses de vous aider à gérer ces facteurs pour réduire vos coûts. Cependant, ils ne font pas cela pour votre bien, ils le font pour rester compétitifs avec d'autres fournisseurs d'assurance. Quoi qu'il en soit, vous pouvez toujours le travailler pour obtenir une bonne affaire.

Ce que vous pourriez envisager, c'est de vous procurer un dispositif d'assurance basé sur l'utilisation à installer dans votre véhicule. Ce petit appareil est un peu comme un traceur GPS, sauf que les données seront utilisées par votre compagnie d'assurance plutôt que par vous. Les modèles les plus basiques surveilleront simplement le temps de conduite, l'itinéraire et peut-être la vitesse. Les plus précis peuvent cependant fournir beaucoup de données, telles que la vitesse et un freinage ou une direction brusque.

Si - et c'est un gros si - vous conduisez avec un style assez sûr, vous devriez certainement envisager de demander à votre compagnie d'assurance d'installer l'un de ces appareils, car ils peuvent vraiment vous aider à réduire considérablement vos taux d'assurance. Si votre style de conduite est… disons «agressif», alors ce n'est peut-être pas la bonne chose pour vous, et il pourrait être préférable pour votre compagnie d'assurance de ne pas savoir que vous traitez les panneaux d'arrêt plus comme des suggestions que comme des règles.

Et après?

Ok, c'est le plus gros morceau de l'article pris en charge, les prochaines sections ne seront pas si grandes, promis. Une des raisons est que, comme nous l'avons mentionné ci-dessus, ces trois facteurs sont tous les plus importants facteurs sur vos taux d'assurance automobile, et sont également des choses que vous pouvez - en sorte - avoir un effet positif.

Ces prochains facteurs que vous pouvez considérer davantage comme des facteurs Wildcard. D'une part, pour certaines compagnies d'assurance, elles seront plus importantes que pour d'autres. Ce ne sont pas non plus, en gros, des choses que vous pouvez trop influencer. Par conséquent, oui, connaissez ces facteurs, car ils peuvent expliquer votre taux d'assurance global. En même temps, ne perdez pas trop de sommeil pour eux.

Ramener le bacon à la maison

Avez-vous déjà entendu parler du zèbre? Non, pas les chevaux rayés qui errent dans les plaines du Serengeti. Nous parlons de la société de comparaison d'assurance automobile en ligne basée dans la nature d'Austin, au Texas. Cette année, l'année de notre Seigneur 2018, ils ont livré un rapport sur l'état de l'assurance automobile qui était à peu près aussi amusant et intéressant que vous le supposeriez..

Ne vous inquiétez pas, nous le lisons pour vous en buvant une caisse de Red Bull. L'une des pépites d'informations les plus intéressantes sur la façon dont le statut d'emploi affecte les taux d'assurance automobile. Si vous travaillez à plein temps, vous pouvez vous attendre à payer environ 30 $ en moyenne de moins qu'une personne au chômage - même si vous conduisez davantage la voiture. Si vous êtes un vétéran - ou êtes actuellement en service dans l'armée - ce rabais passe à environ 50 $ en moyenne.

C'est une mauvaise nouvelle pour les personnes qui utilisent leur voiture à des fins professionnelles - chauffeurs-livreurs, chauffeurs de taxi, etc. Votre assurance sera beaucoup plus élevée que celle des personnes qui conduisent simplement pour les déplacements ou le plaisir. Mais tu le savais probablement déjà, d'accord?

Cloches de mariage, odeurs de Batman

Oui, une autre partie de votre vie personnelle qui intéresse les compagnies d'assurance automobile est de savoir si vous avez suivi les conseils de Beyonce et une bague à ce sujet. Oui, pour une raison quelconque, les assurés considèrent généralement que les conducteurs mariés sont plus sûrs que les conducteurs célibataires.

Personne ne sait pourquoi. Oh attendez, nous le savons totalement - c'est à cause d'un rapport DMV de 2004 qui suggérait que les conducteurs célibataires étaient deux fois plus susceptibles d'avoir un accident que leurs compagnons de route. Si vous êtes célibataire et que vous regardez le baril d'un gros devis d'assurance ancien, vous avez une autre chose à remercier le DMV pour.

Le montant que vous économisez peut également dépendre de quelques autres facteurs. Par exemple, les femmes verront souvent moins de réduction de leurs tarifs une fois qu'elles valseront dans l'allée. Ce n'est pas du sexisme, c'est parce que les femmes sont des conducteurs statistiquement plus sûrs, donc elles bénéficient déjà d'un gros rabais de la plupart des compagnies d'assurance pour cette seule raison..

Un conducteur avec un excellent dossier de sécurité qui se fait atteler pourrait voir ses tarifs baisser de 30%, 40% ou même 50%. Ça paie presque la bague elle-même si tu y penses.

Où que vous posiez votre chapeau

Le fait que vous soyez propriétaire ou non de votre maison aura également un impact important sur vos taux d'assurance. Cependant, avec l'accession à la propriété en baisse d'année en année, ce n'est peut-être pas un facteur que beaucoup d'entre nous peuvent espérer utiliser pour réduire nos factures d'assurance. Ce facteur n'a en fait aucune base réelle dans les statistiques, ou du moins pas celle que nous pourrions trouver.

Le sentiment général semble être que les personnes qui possèdent leur propre logement sont plus responsables que les locataires, et qu'il est également peu probable qu'elles soient confrontées à certains des fardeaux financiers soudains qui peuvent peser sur certains locataires. Une fois que vous avez un prêt hypothécaire par exemple, il reste généralement à un niveau assez similaire pour le court à moyen terme au moins.

 Bien sûr, de l'autre côté de la médaille, n'oublions pas que nous venons de sortir de l'un des pires krachs financiers de l'histoire de l'humanité, qui était en grande partie causé par des personnes qui contractaient des hypothèques qu'elles ne pourraient jamais espérer rembourser ou même maintenir les paiements sur.

Alors peut-être que les propriétaires ne sont pas aussi intelligents que les compagnies d'assurance le pensent.

Crédit, crédit partout

Un autre facteur qui a une influence sur vos tarifs d'assurance automobile - sans aucune véritable raison concrète derrière - est votre pointage de crédit. En fait, si vous êtes un bon conducteur et que vous avez un dossier décent avec peu ou pas de réclamations, et pourtant vous avez toujours une assurance coûteuse, le coupable pourrait bien être votre pointage de crédit..

Si vous ne savez pas quel est votre score, ce serait vraiment une bonne idée de l'examiner dès que possible. Il existe de nombreux services qui enquêtent sur votre score, alors mordez la balle et faites-le. Cela vaut la peine de le faire, car franchement, votre pointage de crédit est en fait quelque chose que vous pouvez améliorer vous-même. Se marier nécessite de trouver quelqu'un qui a tellement désespérément besoin de compagnie qu'il se joindra à votre vilain cul pour la vie, ce qui peut être difficile à résoudre. La cote de crédit peut cependant être une solution facile, donc si vous voulez réduire quelques dollars les devis d'assurance que vous obtenez, vérifiez-le.

Œil de vipère

Le dernier facteur est la chance pure et stupide. Chaque compagnie d'assurance a sa propre façon de calculer ses frais. Ce sera une combinaison des facteurs que nous avons examinés ci-dessus. Différentes entreprises ajouteront une pondération différente à chaque facteur, ce qui peut signifier que l'une ou l'autre a un impact différent.

et tu sais quoi? Vous ne saurez jamais comment votre entreprise le fait. Oui, vous pouvez utiliser les facteurs ci-dessus pour réduire vos frais en manipulant chaque facteur pour le rendre bénéfique pour vous - et c'est certainement ce que nous vous suggérons de faire. Mais ce n'est pas une science exacte, et chaque entreprise sera légèrement différente.

Voilà donc les 6 grands facteurs qui influent sur votre devis d'assurance automobile. Attendez, 6?

Nous oublions quelque chose…

Oh oui, il y a un dernier facteur qui peut influer sur vos tarifs d'assurance automobile: la voiture elle-même. Comment pourrions-nous oublier cela? Oui, le type de voiture que vous conduisez aura un impact important sur les devis que vous obtiendrez pour l'assurer. Il n'est probablement pas très surprenant de dire que c'est le facteur le plus important (avec les trois éléments que nous avons décrits au point 1) pour déterminer ce que l'on vous demandera de payer pour l'assurance automobile..

Il y a évidemment des choses dans votre voiture qui influenceront l'assurance, la valeur forfaitaire étant l'un des principaux facteurs. Cela a vraiment du sens, n'est-ce pas, car un véhicule de 90000 $ va évidemment s'accompagner d'un coût d'assurance plus élevé qu'un seau de rouille de 500 $..

Il y a aussi quelques autres considérations. Le type de véhicule aura un impact, les véhicules considérés comme des véhicules de course attirant une prime plus élevée que les voitures de type mini-fourgonnette plus lentes. La cote de sécurité entrera également en jeu, car n'oubliez pas que de nombreux documents d'assurance incluent le paiement pour couvrir les blessures que vous subissez lors d'un accident. Plus la voiture est sûre, plus vous risquez de vous éloigner d'un accident - et donc moins vos frais sont élevés..

C'est vraiment la fin cette fois, notre liste des 7 facteurs qui peuvent influer sur votre prime d'assurance. Comme nous l'avons mentionné, chaque compagnie d'assurance attribuera des pondérations différentes à chaque facteur lors du calcul de vos frais. Vous connaissez au moins les facteurs qui entrent en jeu maintenant, et vous pouvez déterminer lesquels d'entre eux pourraient augmenter vos devis d'assurance - et si vous pouvez faire quelque chose à ce sujet..